Wat bepaalt je financieringskeuze?
Verschillende factoren spelen een rol
Je financieringskeuze hangt af van verschillende factoren, zoals je huidige financiële situatie, de grootte van je bedrijf en of je kiest voor een bestaand pand of nieuwbouw. De investeringsbedragen die ondernemers aantrekken voor hun nieuwe pand lopen uiteen: voor een bestaand pand lenen ondernemers gemiddeld €450.000, terwijl dat voor nieuwbouw richting de €750.000 gaat. Het is vergelijkbaar met het verschil tussen een kant-en-klare woning kopen of een huis laten bouwen – beide hebben voor- en nadelen, maar de financiering ziet er heel anders uit.
Daarnaast zijn er nog verschillende opties qua financiering voor jouw nieuwe bedrijfspand. Als je een bestaand pand wilt aanschaffen kun je kiezen voor een zakelijke hypotheek van New10. Via een zakelijke lening van ABN AMRO kun je zowel nieuwe als bestaande panden financieren.
Laten we kijken naar beide opties.
De zakelijke hypotheek: via New10
Net als bij een particuliere aankoop wordt een zakelijk pand vaak via een hypotheek aangekocht. Als je voor een zakelijke hypotheek wilt gaan kun je deze bij New10 afsluiten. Maar waar moet je rekening mee houden als je voor de zakelijke hypotheek via New10 gaat? De maximale financieringswaarde is 1 miljoen en qua taxatiewaarde kun je tot 90% van het pand financieren. Daarnaast heb je de keuze uit een rentevaste periode van 5 of 10 jaar. Wel kan het zo zijn dat je een slottermijn hebt, en deze moet herfinancieren of in één keer moet aflossen.
Additionele voorwaarden Naast de kenmerken zijn er ook nog voorwaarden die belangrijk zijn voor je aanvraag. Bij New10 heb je te maken met o.a. de volgende voorwaarden:Een positief eigen vermogen en winstgevendheid
Een minimale jaaromzet van €50.000
Een gezonde verhouding tussen eigen vermogen en totale bezittingen (meestal minstens 20%)
Een geschikte bedrijfsvorm (Je bedrijf is een eenmanszaak, vof, maatschap, bv of een bv in de holding)
Aantoonbare financiële geschiedenis (vaak 15 maanden bankafschriften)
Recente jaarrekeningen (meestal van de afgelopen 3 jaar)
De aanvraag verloopt via ABN AMRO of via een intermediair.
Ook zijn er nog voorwaarden waar je bedrijfspand aan moet voldoen:
Het mag geen nieuwbouw pand zijn
Voor een kantoorpand of een pand met een gedeeltelijke kantoorfunctie is een energielabel A, B of C vereist. Voor panden met een andere functie (bijvoorbeeld industriefunctie) is geen energielabel vereist.
Geen giftige stoffen aanwezig in het pand (zoals bijvoorbeeld asbest)
De erfpachttermijn is langer dan de looptijd van de lening
ABN AMRO: de zakelijke lening
Als alternatief voor de zakelijke hypotheek kun je ook kiezen voor de zakelijke lening. Kijkend naar de gemiddelde financieringsbehoeften die wij eerder noemden (€ 450.000 tot 750.000) is een zakelijke lening ook passend.
Bij New10 kun je ook een zakelijke lening aanvragen, maar deze kun je niet gebruiken voor de aankoop van een pand. Als je via een zakelijke lening een pand wilt aanschaffen moet je dit dus via de zakelijke lening van ABN AMRO doen.Het leenbedrag start bij de € 250.000, en de looptijd ligt tussen de 1-20 jaar. Qua looptijd kun je hier dus een langere commitment aangaan dan bij de hypotheek via New10. De voorwaarden en rentes zijn op aanvraag beschikbaar en worden afgestemd op jouw specifieke situatie.
Let op, deze voorwaarden zijn een momentopname. Raadpleeg voor actuele voorwaarden altijd de websites! Een zakelijk krediet is een andere optie, waarbij je flexibel kunt opnemen en aflossen. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. Dit kan handig zijn bij gefaseerde verbouwingen of als je tijdelijke liquiditeitsbehoeften hebt. Wel goed om te weten dat het ongebruikelijk is om de hoofdsom van jouw bedrijfspand via een zakelijk krediet te financieren.Waar moet je aan voldoen?
Toegangspoort tot financiering
Bij het aanvragen van een financiering zijn er verschillende criteria waarmee je kredietwaardigheid beoordeeld wordt. De KVK geeft aan dat de volgende factoren een belangrijke rol spelen:Je ondernemingshistorie - minimaal 15 maanden inschrijving bij KVK geeft vertrouwen
Je winstgevendheid - een gezonde winst is een teken van duurzaamheid
Je eigen inbreng - bereidheid om zelf te investeren toont commitment
Een realistische onderbouwing van je plannen
Hoe vergroot je je slagingskans?
Zet je beste beentje voor
Het is handig om al je plannen duidelijk op papier te zetten. Voor zowel de zakelijke hypotheek van New10 als de zakelijke lening van ABN AMRO is het goed om dit te doen. Het zet je ook aan het denken en je zo op punten wijzen die je anders over het hoofd had gezien. Een Business Model Canvas kan hier een goed hulpstuk voor zijn.Veel ondernemers vinden dat zij een gebrek aan inzicht in de financieringsmogelijkheden hebben, en dat de onduidelijke eisen rond de aanvraag belangrijke obstakels zijn. Door te zorgen dat je goed in kaart brengt wat jouw bedrijf nodig heeft kun je ook gericht kijken naar de financieringsopties. Zo maak je de mogelijkheden helder en kun je kijken naar eisen voor de aanvraag die relevant zijn voor jou.Verzamel tijdig de volgende documenten:
Je jaarrekeningen van de afgelopen 2-3 jaar
Je financiële prognoses
Een waardebepaling van het pand
Een helder ondernemingsplan (of Business Model Canvas)
De recente vastgoedmarkt
Volgens hetzelfde onderzoek van PWC heeft de recente renteverlaging door de ECB in juni 2024 (voor het eerst in twee jaar) hoop gegeven op verdere stabilisering van de kapitaalmarktrente. Dit kan gunstig zijn voor ondernemers die op zoek zijn naar financiering voor een bedrijfspand.
Het rapport laat ook zien dat er sprake is van polarisatie in de vastgoedmarkt: hoogwaardige, duurzame gebouwen op toplocaties blijven in trek, terwijl de rest van de markt stabiliseert. Voor ondernemers betekent dit dat de locatie en duurzaamheidskenmerken van een pand steeds belangrijker worden voor de financierbaarheid en toekomstwaarde.
Jouw volgende stap
Met deze informatie kun je nu hopelijk beter bepalen welke financieringsvorm het beste past bij jouw situatie. Let op dat de genoemde voorwaarden en rentepercentages kunnen veranderen, dus check altijd de actuele informatie.
Een goed voorbereide financieringsaanvraag voor je bedrijfspand is als het leggen van een stevig fundament voor de toekomst van je onderneming. Met de juiste financiering kun je bouwen aan verdere groei en succes.
Als je toch nog twijfelt en even wilt sparren over de mogelijkheden, kun je ook een kort gesprek inplannen met één van onze adviseurs.Binnen 15 minuten kun je dan vrijblijvend jouw plannen bespreken met een expert van de ABN AMRO.