Gezond werkkapitaal: de sleutel tot duurzame groei

Waarom werkkapitaal zo belangrijk is

Een goede buffer geeft ademruimte 

Als ondernemer weet je dat geld soms moet rollen - maar het liefst twee kanten op. Door te zorgen dat er meer binnenkomt dan uitgaat, creëer je financiële ademruimte. Deze financiële reserve is essentieel voor een soepel draaiend bedrijf. Je gebruikt het om nieuwe voorraad aan te schaffen, late betalingen op te vangen, seizoensschommelingen te overbruggen en om voorbereid te zijn op onverwachte uitgaven. 

Het CBS geeft aan dat ongeveer 35% van de snelgroeiende bedrijven in de problemen komt door onvoldoende werkkapitaal. Terwijl juist in een groeifase die financiële ademruimte zo cruciaal is. Bedrijven die hun werkkapitaal goed op orde hebben, creëren gemiddeld meer groeiruimte. Je zorgt ervoor dat je klaar bent om op kansen in te spelen. 

Laten we kijken hoe jij ervoor zorgt dat je bij de groep bedrijven hoort die wél gezond door kan groeien. 

Praktische strategieën voor gezond werkkapitaal

Optimaliseer je betalingscyclus 

De snelheid waarmee geld je bedrijf in- en uitstroomt, is cruciaal. Verstuur facturen direct na levering van producten of diensten. Overweeg een kleine korting voor klanten die snel betalen - een investering die zich terugverdient in verbeterde cashflow. Zet een geautomatiseerd systeem op voor betaalherinneringen, en maak duidelijk wat je betalingsvoorwaarden zijn bij het begin van elke zakelijke relatie. 

Ongeveer 13% van de ondernemers heeft te maken heeft met klanten die niet betalen voor geleverde producten of diensten. Een derde van deze ondernemers geeft aan dat ze maatregelen hebben getroffen om dit risico te beperken. 

Als jij een zakelijke webshop hebt kun je kijken naar een oplossing zoals Achteraf betalen. Zo zorg je ervoor dat je direct uitbetaald krijgt na verzending van de order. Ideaal om het gat in je cashflow tussen levering en betaling te dichten.  

Beheers je voorraad slim 

Voorraad is bevroren kapitaal; geld dat je niet kunt gebruiken tot het verkoopt. Implementeer voorraadbeheersystemen die je inzicht geven in wat er precies in je magazijn ligt. Onderhandel met leveranciers over just-in-time leveringen, zodat je spullen pas binnenkrijgt wanneer je ze nodig hebt.   Evalueer regelmatig wat snel verkoopt en wat blijft liggen, en pas je inkoopbeleid daarop aan. Zo zorg je ervoor dat de hoeveelheid voorraad die in jouw magazijn ligt optimaal is. 

Denk vooruit met cashflowplanning 

Anticiperen is beter dan reageren. Maak een gedetailleerde planning van verwachte inkomsten en uitgaven voor minstens de komende zes maanden. Houd rekening met seizoenspatronen in je branche en bouw bewust een financiële buffer op voor minder drukke periodes.  

Maak er een gewoonte van om wekelijks of maandelijks je financiële positie te evalueren, een simpele check kan grote problemen voorkomen (een liquiditeitsbegroting kan hier handig zijn). 

Flexibele financieringsoplossingen voor werkkapitaal

Zelfs met de beste planning komen er momenten dat je extra financiële ruimte nodig hebt. Op die momenten kan een flexibele financieringsvorm uitkomst bieden. Er zijn verschillende opties waarbij flexibiliteit voorop staat, maar een zakelijk krediet is vaak de beste.  

Hiermee kun je flexibel geld opnemen en aflossen wanneer dat nodig is, en je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. 

Een zakelijk krediet kun je zowel via New10 als bij ABN AMRO afsluiten. De voorwaarden zijn als volgt: 

New10 

• Kredietbedrag: van € 20.000 – 500.000 
• Looptijd: 36 maanden (met mogelijkheid tot verlenging) 
• Rentepercentage: varieert, bekijk de website. 
• Servicekosten: maximaal 0,2% per maand over het totale kredietbedrag 
• Aflossing: vanaf 1,5% per maand van het opgenomen bedrag 

ABN AMRO: 

• Kredietbedrag: vanaf € 250.000 
• Looptijd: onbeperkt, tenzij anders overeengekomen 
• Rentepercentage: op aanvraag. 
• Servicekosten: maximaal 0,2% per maand over het totale kredietbedrag 
• Aflossing: geen verplichte aflossing 

Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt. Aflossen kan op elk moment kosteloos, en afgeloste bedragen zijn direct weer beschikbaar binnen je limiet. 

Let op: bovenstaande voorwaarden zijn ten tijde van schrijven. Deze kunnen ten alle tijden veranderen. Bezoek de websites voor actuele voorwaarden. 

Voor wie is een zakelijk krediet geschikt? 

Een zakelijk krediet past uitstekend bij bedrijven met seizoensgebonden schommelingen, variërende ordergroottes, of een behoefte aan voorraadfinanciering. Het is als een financiële paraplu: je gebruikt hem alleen als het regent, maar bent altijd voorbereid.  Dus heeft jouw bedrijf met dit soort schommelingen te maken, of ben je simpelweg op zoek naar een extra potje wat je in kunt zetten op de juiste momenten? Dan is een zakelijk krediet een uitstekende optie. 

Onderzoek van PWC in 2024 toonde aan dat er verschillende financieringsopties beschikbaar zijn, maar vooral kleinere bedrijven moeite hebben met het verkrijgen van financiering. Meer over financieringen als klein bedrijf vind je hier.  

Een zakelijke lening voor langetermijninvesteringen

Vaste structuur, duidelijke afspraken 

Een zakelijke lening is meer geschikt voor langetermijninvesteringen in een gestaag groeiend bedrijf, of wanneer je precies weet welk bedrag je nodig hebt. Het verschil met een zakelijk krediet is dat je bij een lening het geld in één keer ontvangt en volgens een vast schema terugbetaalt. 

Als je meer wilt weten over zakelijke leningen, lees dan ook het artikel "Zet de volgende stap in jouw groei met een zakelijke lening". 

Lease als alternatief voor bedrijfsmiddelen

Houd je werkkapitaal intact 

Voor machines en apparatuur kan lease een intelligente keuze zijn die je werkkapitaal intact houdt. Volgens PwC is flexibiliteit steeds belangrijker in contracten, wat ook geldt voor leaseconstructies. Er zijn twee mogelijkheden wanneer je gaat leasen: 

1. Financial lease: 

• Je financiert tot 100% van de aanschafwaarde 
• Looptijd wordt afgestemd op de economische levensduur 
• Vaste rente gedurende de gehele periode 
• Na afloop kun je het object overnemen tegen een vooraf afgesproken restwaarde 

2. Operational lease: 

• De nadruk ligt op gebruik, niet op bezit 
• Onderhoud is inbegrepen in je maandelijkse termijn 
• Het object blijft eigendom van de bank 
• Je kunt relatief eenvoudig wisselen naar nieuwere modellen 

Welke financiering past bij jouw situatie?

Maak een weloverwogen keuze 

De ideale financieringsoplossing hangt af van je specifieke behoeften en bedrijfssituatie. Houd rekening met het volgende: 

• Een zakelijk krediet past goed bij bedrijven met schommelende liquiditeitsbehoeften 
• Een zakelijke lening is geschikt voor eenmalige, grote investeringen 
• Lease is aantrekkelijk voor bedrijfsmiddelen die regelmatig vernieuwd moeten worden 

Onze expert op het gebied van financieren neemt je in dit filmpje mee in de opties. Of kijk direct of je in aanmerking komt voor een kort 15-minuten gesprek met een adviseur. 

Voorwaarden en voorbereiding

Bereid je goed voor op je aanvraag 

Natuurlijk zijn er bepaalde eisen om in aanmerking te komen voor de financieringsproducten. Voor een zakelijk krediet of lening moet je bijvoorbeeld: 

• Minimaal 15 maanden ingeschreven staan bij KVK 
• Een positief eigen vermogen en winstgevendheid hebben 
• Een minimale jaaromzet van €50.000 hebben 
• Niet actief zijn in uitgesloten branches 

De bovenstaande voorwaarden kunnen veranderen. Raadpleeg altijd de website voor actuele voorwaarden. Bereid je aanvraag grondig voor door deze documenten te verzamelen: 

• Je meest recente jaarrekeningen 
• Bankafschriften van de afgelopen maanden 
• Een toekomstvisie 
• Een concreet plan voor de besteding van de financiering 

Een goede voorbereiding vergroot je kans op succes aanzienlijk. Uit het KVK-rapport "Ondernemen in 2024" blijkt dat een gebrek aan inzicht in de financieringsmogelijkheden en onduidelijke eisen rond de aanvraag belangrijke obstakels zijn voor ondernemers. 

Door alvast een Business Model Canvas in te vullen krijg je alles helder op 1 A4’tje. 

Begin vandaag nog met verbetering 

Een slimme eerste stap is het uitvoeren van een werkkapitaalscan. Deze geeft je direct inzicht in de gezondheid van je financiële buffer, identificeert verbeterpunten en helpt bij het bepalen van de meest geschikte oplossing. 

Want uiteindelijk is gezond werkkapitaal meer dan alleen een financieel begrip - het is de manier hoe jij zorgt dat jouw onderneming klaar staat om in te spelen op belangrijke kansen.